Prazo, liquidez e perfil: especialista do Sicoob ensina como escolher um investimento

Escolher onde aplicar o dinheiro pode parecer simples quando a decisão se baseia apenas na maior rentabilidade oferecida. No entanto, outros fatores podem fazer diferença no resultado final. Por isso, uma especialista do Sicoob explica o que deve ser analisado antes de investir e de que forma prazo, liquidez, segurança e perfil auxiliam nessa escolha.

Com 29 anos de atuação no mercado financeiro, Tatiana da Conceição Neves Marques, gerente do Sicoob Campos Centro, afirma que, antes de optar por qualquer aplicação, é preciso considerar a finalidade do recurso, o prazo necessário para atingir o objetivo e o momento em que o investidor precisará do dinheiro.

“A partir dessas respostas, fica mais fácil identificar as opções de investimento mais adequadas, afinal, cada objetivo exige um planejamento diferente. O dinheiro destinado a uma emergência, por exemplo, precisa estar disponível com facilidade. Já um recurso pensado para a aposentadoria, pode ter um horizonte de muitos anos”, pontuou.

Segundo a gerente, o prazo está entre os principais fatores da decisão, enquanto a liquidez indica com que facilidade o investimento pode voltar a se transformar em dinheiro disponível.

“Se o investidor vai precisar do dinheiro em pouco tempo, é importante priorizar alternativas com maior previsibilidade e menor exposição a oscilações. É importante entender que não são todas as aplicações que permitem resgate imediato. Por isso, verificar se a liquidez do valor investido é compatível com a necessidade é essencial”, destacou.

Perfil do investidor

O perfil do investidor indica a disposição e a capacidade de cada pessoa para lidar com riscos e oscilações. Existem três perfis: o conservador, o moderado e o arrojado.

“Essa avaliação considera não apenas a expectativa de retorno, mas também como a pessoa se sente diante das variações dos investimentos. O conservador, por exemplo, prioriza a segurança. O moderado aceita algum risco em busca de melhores oportunidades de retorno. Já o arrojado, possui maior tolerância às oscilações”.

Para Tatiana, a diversificação é uma estratégia importante e consiste em buscar oportunidades dentro dos limites adequados ao perfil e aos objetivos de cada investidor. Ao distribuir os recursos de forma planejada entre alternativas diferentes, a escolha precisa ser consciente e considerar o investimento como um todo. Ela lembra também que rentabilidade passada não é garantia de resultados futuros.

“Não existe um único investimento ideal para todas as pessoas. Cada investidor tem uma realidade financeira, objetivos, prazos e um perfil de risco diferente. Uma alternativa adequada para uma pessoa pode não fazer sentido para outra. Por isso, a escolha deve ser individualizada e estar alinhada ao planejamento financeiro de cada um”, concluiu a gerente.

Orientação profissional

Quando surgirem dúvidas, buscar a orientação de um profissional pode ajudar o investidor a tomar uma decisão mais assertiva. Nesse sentido, o Sicoob atende tanto quem está começando a investir quanto quem deseja diversificar a carteira.

Com um portfólio diversificado, a cooperativa oferece alternativas como o Recibo de Depósito Cooperativo (RDC), que funciona de maneira semelhante ao CDB das instituições tradicionais; a Letra de Crédito Imobiliário (LCI), renda fixa voltada ao financiamento do setor imobiliário; e a Letra de Crédito do Agronegócio (LCA), que financia atividades do setor agropecuário. Há ainda outras opções, voltadas a diferentes perfis, objetivos e prazos.

Modelo cooperativo

Um dos principais diferenciais do Sicoob é o seu modelo cooperativo. Quem se associa não é apenas cliente, mas também dono do empreendimento, participando democraticamente das decisões e dos resultados financeiros. Esses resultados são reinvestidos no desenvolvimento regional, o que promove um ciclo de prosperidade socioeconômica.

Sobre o Sicoob

Instituição financeira cooperativa, o Sicoob reúne mais de 10,2 milhões de cooperados e está presente em todos os estados brasileiros e no Distrito Federal. A cooperativa oferece um portfólio completo de soluções financeiras, incluindo conta corrente, crédito, investimentos, cartões, previdência, consórcios, seguros, cobrança bancária e meios eletrônicos de pagamento. Mais informações podem ser obtidas em https://www.sicoob.com.br/.

O sistema regional Sicoob ES reúne 217 pontos de atendimento e mais de 1,2 milhão de cooperados, com atuação no Espírito Santo, no Rio de Janeiro e na Bahia, nas cidades de Salvador, Lauro de Freitas, Ilhéus, Itabuna e Santa Luzia, além de São José dos Campos (SP). Mais detalhes estão disponíveis em https://www.comunidadesicoob.com.br/.

Fonte original: https://g1.globo.com/rj/norte-fluminense/especial-publicitario/sicoob-sul-sicoob-mais-que-uma-escolha-financeira/noticia/2026/10/20/prazo-liquidez-e-perfil-entenda-como-escolher-um-investimento.ghtml